Zabezpečenie dôchodku

Mnohí ľudia predpokladajú, že štátny dôchodok bude postačovať, realita však môže byť odlišná. Dlhodobé demografické zmeny, starnutie populácie a vývoj ekonomiky ovplyvňujú celý systém. Práve preto sa čoraz viac hovorí o potrebe kombinovať viac zdrojov príjmu na dôchodku.

Čo zahŕňa dôchodkové poradenstvo?

• analýzu aktuálnej situácie
• kontrolu existujúcich dôchodkových produktov
• vysvetlenie jednotlivých pilierov
• prepočet možných scenárov
• nastavenie dlhodobého plánu
• optimalizáciu pravidelných príspevkov
• pravidelné prehodnocovanie stratégie

Ako funguje dôchodkový systém na Slovensku?

Slovenský dôchodkový systém je postavený na viacerých pilieroch. Každý z nich funguje odlišne a má vlastné pravidlá.

I. pilier – štátny dôchodok

Prvý pilier spravuje štát prostredníctvom Sociálnej poisťovne.

Princíp fungovania:

Ľudia, ktorí aktuálne pracujú a odvádzajú odvody, prispievajú na dôchodky súčasných dôchodcov.

Výška budúceho dôchodku závisí najmä od:

• počtu odpracovaných rokov
• výšky príjmov počas života
• zaplatených odvodov
• aktuálnej legislatívy

Treba počítať s tým, že podmienky výpočtu sa môžu v budúcnosti meniť.

II. pilier – starobné dôchodkové sporenie

Druhý pilier predstavuje systém osobného sporenia.

Časť odvodov nejde priamo štátu, ale sa presúva na osobný dôchodkový účet sporiteľa v dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS).

Výhody:

• peniaze sú evidované na mene sporiteľa
• prostriedky sa investujú
• možnosť dlhodobého zhodnotenia
• úspory sú predmetom dedenia podľa podmienok systému

Dôležité je správne nastavenie investičnej stratégie a fondov.

Výber fondov v II. pilieri

Mnoho ľudí si fond nastavilo pred rokmi a odvtedy ho nekontrolovalo.

Najčastejšie možnosti:

Dlhopisové fondy

nižšie kolísanie, konzervatívnejší prístup

Indexové fondy

vyšší potenciál rastu, dlhodobý horizont

Akciové fondy

dynamickejšia stratégia

Garantované fondy

nižšie riziko, nižší potenciál výnosu

Výber závisí od veku, horizontu a ochoty znášať výkyvy trhu.

III. pilier – doplnkové dôchodkové sporenie

Tretí pilier je dobrovoľná forma sporenia.

Často ho využívajú zamestnanci, ktorým prispieva zamestnávateľ.

Výhody môžu zahŕňať:

• príspevky od zamestnávateľa
• pravidelné budovanie rezervy
• dlhodobé investovanie
• možné daňové zvýhodnenia podľa platných pravidiel

Nie každý zamestnávateľ poskytuje rovnaké podmienky.

Dôchodkový vek na Slovensku

Odchod do dôchodku závisí od viacerých faktorov.

Môžu ho ovplyvniť:

• rok narodenia
• legislatívne zmeny
• počet vychovaných detí
• aktuálne zákonné podmienky

Pravidlá sa môžu meniť, preto je vhodné priebežne sledovať vývoj.

Prečo nespoliehať iba na štátny dôchodok?

Počas aktívneho života si ľudia zvyknú na určitý príjem.

Po odchode do dôchodku môže nastať výrazný rozdiel medzi:

• posledným príjmom zo zamestnania
• výškou štátneho dôchodku
• skutočnými mesačnými výdavkami

Preto mnohí kombinujú:

• štátny dôchodok
• II. pilier
• III. pilier
• vlastné investície
• finančné rezervy

Dlhodobý horizont prináša výhodu

Pri dôchodkovom plánovaní hrá čas zásadnú úlohu.

Aj menšie pravidelné príspevky môžu mať v dlhodobom horizonte významný efekt.

Dôchodkový plán by sa mal meniť spolu so životom

Počas rokov sa mení:

• príjem
• rodinná situácia
• zamestnanie
• podnikanie
• finančné ciele
• tolerancia rizika

To, čo dávalo zmysel pred desiatimi rokmi, nemusí byť vhodné dnes.

Individuálny prístup bez zbytočných komplikácií

Dôchodok nie je téma, ktorú treba riešiť pár rokov pred penziou. Je to dlhodobý proces, pri ktorom môže správne nastavenie dnes výrazne ovplyvniť kvalitu života v budúcnosti. Cieľom je vytvoriť stabilný plán, ktorý bude zrozumiteľný, realistický a prispôsobený vašej situácii.

← Späť na všetky služby