Šetrenie a investovanie

Na Slovensku investovanie podlieha legislatívnym pravidlám a zdaňovanie závisí od typu investície, dĺžky držania aj spôsobu investovania. Práve preto je dôležité pozerať sa nielen na výnos, ale aj na celkovú stratégiu.

Čo zahŕňa investičné poradenstvo?

• analýzu finančnej situácie a cieľov
• nastavenie investičného horizontu
• výber vhodnej stratégie
• vysvetlenie rizík
• porovnanie možností investovania
• dlhodobé sledovanie a úpravy portfólia
• pomoc pri optimalizácii nákladov a poplatkov

Prečo investovať?

Peniaze uložené iba na bežnom alebo sporiacom účte časom strácajú hodnotu kvôli inflácii.

Investovanie môže pomôcť:

• ochrániť úspory pred infláciou
• vytvoriť dlhodobý majetok
• budovať finančnú rezervu
• pripraviť sa na dôchodok
• dosiahnuť konkrétne životné ciele

Pred začiatkom investovania si treba položiť niekoľko otázok

Každá investícia by mala vychádzať z konkrétneho plánu.

Dôležité otázky:

• Na čo investujem?
• Na ako dlho investujem?
• Aké riziko som pripravený zniesť?
• Potrebujem mať peniaze k dispozícii rýchlo?
• Budem investovať jednorazovo alebo pravidelne?

Tieto odpovede ovplyvňujú výber vhodného riešenia.

Investičný horizont – jedna z najdôležitejších vecí

Dĺžka investície výrazne ovplyvňuje stratégiu.

Krátkodobý horizont (1–3 roky)

Vhodný skôr pre konzervatívnejšie riešenia.

Strednodobý horizont (3–10 rokov)

Možnosť kombinácie viacerých investičných nástrojov.

Dlhodobý horizont (10 a viac rokov)

Dlhšie obdobie zvyčajne umožňuje vyšší podiel dynamických investícií.

Vo všeobecnosti platí, že čím dlhší horizont, tým väčší priestor na prekonanie krátkodobých výkyvov trhu.

Riziko a výnos idú spolu

Každá investícia nesie určitú mieru rizika.

Základné princípy:

Nižšie riziko často znamená nižší potenciálny výnos.

Vyšší potenciálny výnos býva spojený s vyššou mierou kolísania.

Dôležité je nastaviť investíciu tak, aby ste sa cítili komfortne aj počas trhových poklesov.

Diverzifikácia – nerozkladajte všetko na jedno miesto

Jedným zo základných princípov investovania je rozdelenie rizika.

Diverzifikácia znamená rozloženie investície medzi:

• rôzne regióny
• odvetvia
• typy aktív
• viac spoločností alebo fondov

Cieľom nie je odstrániť riziko úplne, ale znížiť závislosť od jedného trhu alebo sektora.

Zdaňovanie investícií na Slovensku

Pri investovaní je dôležité myslieť aj na daňové pravidlá.

Zdanenie môže závisieť od:

• typu investičného produktu
• dĺžky držania
• spôsobu predaja
• legislatívnych podmienok platných v danom období

Niektoré investície môžu mať pri splnení podmienok výhodnejší daňový režim.

Daňové pravidlá sa môžu meniť, preto je vhodné sledovať aktuálnu legislatívu.

Pravidelné investovanie verzus jednorazová investícia

Pravidelné investovanie

Investujete menšiu sumu každý mesiac.

Výhody:

• budovanie návyku
• menší vplyv výkyvov trhu
• jednoduchšie rozloženie rizika
• dostupnosť aj pri menších sumách

Jednorazová investícia

Vklad väčšej sumy naraz.

Môže byť vhodná:

• po predaji nehnuteľnosti
• po dedičstve
• pri voľných finančných prostriedkoch
• pri vytvorenej finančnej rezerve

Výber závisí od konkrétnej situácie.

Dôležitá je aj finančná rezerva

Pred investovaním sa odporúča mať vytvorenú rezervu na nečakané situácie.

Najčastejšie vo výške:

Rezerva môže pomôcť predísť situácii, keď človek musí investície vyberať v nevhodnom čase.

Investovanie nie je jednorazové rozhodnutie

Finančná situácia sa počas života mení.

Prichádzajú:

• nové ciele
• zmena príjmu
• rodina
• kúpa nehnuteľnosti
• podnikanie
• dôchodkové plánovanie

Preto je dôležité investície pravidelne prehodnocovať a prispôsobovať aktuálnej životnej situácii.

Individuálny prístup bez zbytočných sľubov

Cieľom investovania nie je hľadať „zázračné produkty“ ani naháňať krátkodobé trendy. Dôležité je nastaviť stratégiu, ktorá bude zrozumiteľná, dlhodobo udržateľná a prispôsobená vašim finančným cieľom.

← Späť na všetky služby