Ochrana osôb a majetku

Mnoho ľudí má uzatvorené zmluvy roky bez kontroly. Medzitým sa však mení životná situácia, príjmy, rodina, bývanie aj finančné záväzky. To, čo dávalo zmysel pred piatimi rokmi, dnes nemusí poskytovať dostatočnú ochranu.

Čo zahŕňa poistné poradenstvo?

• analýzu existujúcich zmlúv
• kontrolu rozsahu krytia
• identifikáciu zbytočných alebo duplicitných poistiek
• porovnanie možností poisťovní
• nastavenie ochrany podľa životnej situácie
• vysvetlenie podmienok a výluk
• pravidelné prehodnotenie poistenia

Prečo je správne nastavenie poistenia dôležité?

Poistenie má slúžiť ako finančná ochrana v situáciách, ktoré človek nevie predvídať.

Môže pomôcť pri:

• dlhodobej práceneschopnosti
• vážnom ochorení
• invalidite
• úraze
• strate príjmu
• škode na majetku
• neočakávaných životných udalostiach

Správne nastavené poistenie môže výrazne znížiť finančný dopad nečakaných situácií.

Najčastejšie typy poistenia

Každý človek nepotrebuje rovnaký rozsah ochrany.

Najčastejšie sa rieši:

Životné poistenie

ochrana zdravia, života a príjmu

Úrazové poistenie

krytie následkov úrazov

Poistenie invalidity

zabezpečenie pri strate schopnosti pracovať

Poistenie kritických ochorení

finančná pomoc pri závažných diagnózach

Poistenie práceneschopnosti (PN)

výpadok príjmu počas liečby

Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti

ochrana majetku

Poistenie zodpovednosti

ochrana pred škodami spôsobenými tretím osobám

Životné poistenie nie je investícia

Veľmi častou chybou býva spájanie ochrany a investovania do jedného produktu bez analýzy.

Poistenie má v prvom rade chrániť riziká.

Jeho cieľom nie je nahrádzať samostatnú investičnú stratégiu.

Pri nastavení je dôležité rozlišovať:

• ochranu príjmu
• krytie rizík
• dlhodobé sporenie
• investovanie

Každá oblasť môže mať iné riešenie.

Na čo si dať pozor pri poistnej zmluve?

Mnohí klienti sledujú iba výšku mesačnej platby.

Rozhodujúce sú však aj ďalšie faktory:

• výška poistného krytia
• čakacie lehoty
• výluky z poistenia
• definície diagnóz
• podmienky plnenia
• indexácia
• dĺžka krytia

Nízka cena nemusí automaticky znamenať výhodné poistenie.

Výluky – čo poisťovňa nemusí preplatiť?

Každá poistná zmluva obsahuje situácie, pri ktorých poisťovňa nemusí vyplatiť poistné plnenie.

Príklady:

• úmyselné konanie
• nepravdivé údaje pri uzatvorení zmluvy
• udalosti uvedené vo výlukách
• porušenie podmienok poistenia

Preto je dôležité poznať detaily zmluvy ešte pred podpisom.

Hypotéka a poistenie

Pri hypotéke sa často rieši otázka ochrany schopnosti splácať úver.

Vhodné môže byť krytie:

• smrti
• invalidity
• dlhodobej PN
• vážnych ochorení
• straty príjmu

Cieľom nie je poistiť všetko, ale zabezpečiť situácie, ktoré by mohli výrazne ovplyvniť rodinný rozpočet.

Poistenie treba pravidelne aktualizovať

Život sa mení a poistenie by sa malo meniť spolu s ním.

Dôvodom môže byť:

• svadba
• narodenie dieťaťa
• nová hypotéka
• vyšší príjem
• kúpa nehnuteľnosti
• podnikanie
• zmena zamestnania

Staré nastavenie nemusí odrážať aktuálne potreby.

Najčastejšie chyby pri poistení

• poistenie iba podľa ceny
• príliš nízke poistné sumy
• duplicita viacerých zmlúv
• neaktualizované údaje
• ignorovanie výluk
• poistenie nepotrebných rizík
• dlhodobá nekontrola zmluvy

Aj dobre myslené poistenie môže byť po rokoch neefektívne.

Individuálny prístup bez zbytočného tlaku

Poistenie by nemalo byť o predaji čo najväčšieho počtu produktov. Dôležité je pochopiť životnú situáciu, finančné záväzky a reálne riziká. Cieľom je nastaviť ochranu tak, aby dávala zmysel, bola zrozumiteľná a poskytovala istotu v momentoch, keď ju človek skutočne potrebuje.

← Späť na všetky služby