Kontrola existujúcich zmlúv
Inštitúcie a ich produkty sa neustále vyvíjajú, mení sa doba, vaša životná situácia aj zdravotný stav. Pravidelnou kontrolou existujúcich zmlúv získate prehľad o kvalite, cene a správnosti nastavenia — a často aj výhodnejšie a efektívnejšie podmienky pri rovnakej alebo lepšej ochrane.
Mnoho ľudí má roky uzatvorené zmluvy, ktoré nikto neprehodnocoval. Medzitým prišli nové produkty s nižšími poplatkami, vlastná situácia sa zmenila a niektoré krytia už nezodpovedajú reálnym potrebám. Cieľom kontroly nie je „prepoistiť všetko nanovo", ale objektívne posúdiť, či to, čo platíte, dáva ešte zmysel.
Čo zahŕňa kontrola zmlúv?
- inventarizáciu všetkých vašich zmlúv na jednom mieste
- porovnanie aktuálnych podmienok s ponukou trhu
- kontrolu výšky poistných súm a krytia
- odhalenie duplicít a zbytočných pripoistení
- kontrolu poplatkovej štruktúry produktov
- analýzu výhodnosti pri zmene zmluvy
- odporúčania, čo zachovať, upraviť alebo nahradiť
Aké zmluvy má zmysel kontrolovať?
V praxi sa kontrola týka väčšiny dlhodobých finančných záväzkov.
- Hypotéky a úvery
- úroková sadzba, fixácia, RPMN, poistenie úveru
- Životné a úrazové poistenie
- rozsah krytia, poistné sumy, výluky, čakacie lehoty
- Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti
- hodnota majetku, riziká, asistencia, spoluúčasť
- Investičné a sporiace produkty
- výnosnosť, vstupné a ročné poplatky, likvidita
- II. a III. pilier
- výber správnej DSS, fond, výška príspevkov
Prečo má pravidelná revízia zmysel?
Trh aj váš život sa menia rýchlejšie, ako väčšina ľudí stíha reagovať.
Najčastejšie zistenia pri kontrole:
- zastarané podmienky v porovnaní s aktuálnymi produktmi
- poistné sumy, ktoré nezodpovedajú dnešným záväzkom
- duplicitné krytia v dvoch či troch zmluvách
- pripoistenia, ktoré klient v skutočnosti nepotrebuje
- priaznivejšie podmienky u konkurencie pri rovnakom rozsahu
Kedy je vhodný čas na revíziu?
Odporúčam pravidelnú kontrolu raz za 2 – 3 roky a vždy, keď nastane jedna z týchto zmien:
- svadba alebo narodenie dieťaťa
- kúpa nehnuteľnosti alebo nová hypotéka
- výrazná zmena príjmu
- začiatok alebo ukončenie podnikania
- zmena zdravotného stavu
- blížiaca sa refixácia hypotéky
Najčastejšie chyby, ktoré pri kontrole odhalím
- klient platí za pripoistenia, o ktorých nevie
- staré IŽP zmluvy s vysokými poplatkami namiesto ochrany
- podpoistená nehnuteľnosť po jej zhodnotení
- fond v II. pilieri nezodpovedá veku ani horizontu
- hypotéka s úrokom o 0,5 – 1 % vyšším, ako ponúka trh
Z týchto detailov pri rovnakom mesačnom platení vznikajú reálne tisíce eur ušetrené počas trvania zmluvy.
Individuálny prístup bez zbytočných úprav
Cieľom revízie nie je predať vám nový produkt — je to nezávislý pohľad na to, čo už máte. Niekedy je najlepším výsledkom potvrdenie, že vaše zmluvy sú správne nastavené a netreba meniť nič. Inokedy menšia úprava prinesie významnú úsporu alebo lepšiu ochranu.
Pripravení porozprávať sa o vašej situácii?
Prvá konzultácia je vždy bezplatná a nezáväzná. Po nej budete vedieť, aké máte možnosti a koľko môžete reálne ušetriť.