Tvorba finančných plánov

Finančný plán nie je tabuľka s číslami, ktorú si raz urobíte a založíte do šuplíka. Je to dlhodobá stratégia — od dnešnej situácie cez konkrétne kroky až k tomu, ako bude vyzerať váš život o 10, 20 alebo 30 rokov. Bez plánu sa peniaze rozplynú v drobnostiach; s plánom začnú pracovať pre vaše skutočné ciele.

Čo zahŕňa tvorba finančného plánu?

• analýzu súčasného hospodárenia (príjmy, výdavky, záväzky)
• definíciu krátkodobých, strednodobých a dlhodobých cieľov
• výpočet potrebnej finančnej rezervy
• návrh ochrany rodiny a príjmu pre prípad nečakaných udalostí
• výber sporiacich a investičných nástrojov
• plán financovania bývania a dôchodku
• pravidelnú aktualizáciu plánu podľa zmien v živote

Prečo má finančný plán zmysel?

Klienti, ktorí majú plán, sa rozhodujú s istotou. Vedia, koľko môžu minúť, koľko musia odložiť a ako sa pri každom finančnom rozhodnutí priblížia k svojim cieľom.

Plán vám pomôže:

• získať prehľad o tom, kam vám reálne odchádzajú peniaze
• odhaliť úniky a zbytočné výdavky
• správne nastaviť pomer sporenia a investovania
• pripraviť sa na neočakávané životné situácie
• plniť konkrétne ciele bez stresu a improvizácie

Z čoho sa finančný plán skladá

1. Rozpočet

reálny prehľad mesačných príjmov, výdavkov a voľných prostriedkov

2. Finančná rezerva

pohotovostná suma 3 – 6 mesačných výdavkov pre nečakané situácie

3. Ochrana

životné, úrazové a majetkové poistenie podľa rizík a záväzkov

4. Bývanie

plán nadobudnutia, refinancovania alebo splatenia nehnuteľnosti

5. Investovanie

pravidelné a jednorazové investovanie pre dlhodobé ciele

6. Dôchodok

kombinácia I., II. a III. piliera plus súkromné sporenie

Najčastejšie ciele klientov

• kúpa prvého vlastného bývania
• splatenie hypotéky pred dôchodkom
• sporenie pre deti (vzdelanie, prvé bývanie)
• zabezpečenie štandardu života na dôchodku
• budovanie pasívneho príjmu
• medzigeneračný prenos majetku

Najčastejšie chyby pri narábaní s peniazmi

• absencia akejkoľvek rezervy na nečakané udalosti
• sporenie bez konkrétneho cieľa a horizontu
• investovanie bez ochrany príjmu rodiny
• sústredenie celého majetku do jedného produktu
• odkladanie dôchodkového plánovania na neskôr
• spoliehanie sa len na štátny dôchodok

Ako prebieha tvorba plánu

Konzultácia

30-minútový bezplatný rozhovor o vašej situácii a cieľoch.

Mapovanie

spoločne prejdeme príjmy, výdavky, záväzky a aktuálne zmluvy.

Návrh plánu

pripravím konkrétny plán s číslami, krokmi a časovým harmonogramom.

Implementácia

pomôžem so zavedením krokov v praxi a vybavím administratívu.

Servis

pravidelná revízia plánu — minimálne raz ročne alebo pri zmene situácie.

Individuálny prístup bez univerzálnych šablón

Neexistuje plán, ktorý by sedel každému. Slobodný 25-ročný IT-čkár, mladá rodina s hypotékou aj 50-ročný podnikateľ majú úplne iné priority. Cieľom je nastaviť plán, ktorý bude zrozumiteľný, realistický a bude rásť spolu s vami.

← Späť na všetky služby